发展历史
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      编者按:2007年到2017年,是成就中国“世界第二大经济体”的十年,也是南京银行上市、成长、腾飞的十年。2007年7月19日,南京银行正式上市,成为全国首家登陆上交所主板的城商行。

      上市以来,南京银行规模跃升,完成从“千亿”到“万亿”的激情跨越;跨区域发展,机构覆盖江苏省,辐射长三角及京津冀;综合化经营,金融集团正在逐步形成……种种谋划部署,已成为南京银行重大战略突破的鲜明印记。加强党建,服务实体,贴近民生,发展科技金融,创新绿色金融,种种砥砺奋进,谱写出转型升级求新求变的精彩篇章。十年来,在英国《银行家》杂志公布的全球一千家银行排行榜上,南京银行从2006年的第1000位跃至今年的第146位,品牌价值逐年提升至第131位,初步奠定了城商行“领头羊”的地位。

      十年一剑,霜刃初试。在南京银行上市十周年之际,《新华日报 高端访谈》走进南京银行,对话该行党委书记、董事长胡昇荣,党委副书记、行长束行农,倾听南京银行掌门人阐述战略定位、发展历程、特色服务、业务创新等重大战略问题。在对话中,他们表示,总结过去是为了更好地规划未来,南京银行将不忘初心,致力打造金融行业的百年老店,创新突破,稳健前行,为高水平全面建成小康社会和实现中国梦而不懈奋斗!

      《高端访谈》:作为全国首家登陆上交所主板的城商行,南京银行迎来上市十周年。当年,从南京一地启程,如今南京银行已成为资产规模过万亿,机构覆盖京、沪、杭及江苏全省的中等规模商业银行。这十年来,南京银行完成了哪些战略目标,取得了怎样的成就?

      胡昇荣:伴随着中国经济的成长和江苏发展的转型升级,南京银行上市这十年来,志存高远,脚踏实地,取得了一系列成绩,我们资产规模突破万亿元,机构布局初成体系,综合化经营稳步推进,从一家不太起眼的地方银行,变成在全国范围内立得住、叫得响的中等规模商业银行。

      《高端访谈》:请您说说具体表现在哪些方面?

      胡昇荣:首先,成功登陆上交所主板,持续提升资本实力。南京银行2003年启动IPO项目,2007年7月19日在上海证券交易所挂牌上市,成为首家登陆主板的城商行,树立了城商行改革与发展的新的里程碑,同时也成为当时江苏省内唯一一家上市的金融企业和募集资金最多的上市公司。十年来,资本净额由上市前的32.95亿增至869.02亿。

      其次,品牌影响力显著提升,主要业绩实现飞跃。截至2016年末,南京银行注册资本已由上市前12.07亿元增至60.59亿元;员工总数由上市前1530人增至近8000人;公司总资产由上市前579.87亿元增至10639亿元,成功跨入万亿元资产规模银行行列。在英国《银行家》杂志公布的全球一千家银行排行榜上,南京银行从2006的第1000位跃至今年的第146位,品牌价值提升至第131位,初步奠定了城商行“领头羊”的地位。

      第三,稳健推进跨区域发展,机构布局初成体系。这十年来,南京银行成立了17家分行,营业网点总数达170家。2016年,南京银行实现了江苏省内设区市的全覆盖,省内设立分行14家;省外分行3家,分别布局在北京、上海和杭州。历经十年跨区域发展,南京银行走出南京,覆盖全省,连通全国,机构布局初成体系,跨区域经营步伐愈发坚实。

      第四,持续发力综合化经营,布局构建金融集团。南京银行在综合化经营上一直走在城商行前列,对外投资机构已由1家增至7家。目前,南京银行投资机构中,横向看涵盖银行、基金、基金子公司、金融租赁、股权投资、消费金融等领域,纵向看渗透城商行、农商行和村镇银行,逐步搭建起优势互补、资源共享、协同发展的综合化经营格局。

      第五,高度重视股东回报,切实履行社会责任。上市十年来,向投资者分红累计金额达99.46亿元,实现了较高的股东回报,体现了较强的企业价值。努力践行“责任金融,和谐共赢”的企业文化理念,服务实体经济,助力小微科技金融,支持民生金融,拓展文化金融,服务经济社会发展,通过多种途径回报社会。

      《高端访谈》:您刚刚提到,南京银行从一家地方性城商行起步,在上市十年的发展中,机构已经全面覆盖江苏省内所有设区市,有了这些分支机构的支撑,南京银行是如何更好地服务地方经济发展,服务“两聚一高”?

      胡昇荣:省第十三次党代会提出,今后五年,聚力创新,聚焦富民,高水平全面建成小康社会,不断增进民生福祉和群众获得感。当前,“强富美高”新江苏蓝图已经绘就,对南京银行来说,就是要在江苏转型发展的历史使命面前,找准定位,奋力拼搏,顺势而为,创新发展,主动、积极、全力服务好全省“两聚一高”建设。

      金融的首要任务是支持地方经济的发展。我们对地方经济支撑作用,集中表现在三方面。第一,与各地方政府战略签约及合作。随着机构实现省内全覆盖,南京银行与江苏多地政府及部门开展战略合作,特别是2015年以来,与省内多家政府机构建立了全面战略合作关系,与数十家大型公司签订了战略协议,内容既涉及基础设施建设,又覆盖到实体经济,意向金额达到2400多亿元。

      第二,支持地方重点项目建设。围绕“一带一路”、长江经济带、江苏沿海大开发、南京江北新区建设等国家和省重大战略建设,南京银行全力支持地方经济发展转型。首先,全面对接全省重大发展项目。紧跟省委省政府、市委市政府决策部署,积极参与省内重点项目建设。其次,专项对接区域规划。在国家级江北新区设立一级分行,设立南京生物医药谷投资基金、服贸基金、通航基金等多支基金,较好地服务了江北新区建设的融资需求。

      第三,运用网点优势和业务特色,创新融资方式,优化政府融资结构,支持江苏经济工作各项重点战略。上市十年来,除传统信贷手段外,南京银行还综合运用直接融资等创新方式,改变企业对银行贷款等间接融资的依赖,更好地补充企业资金来源,提高融资灵活性。

      总地来说,南京银行坚决执行省委省政府、市委市政府对金融机构各项具体要求,强化顶层设计,创新金融服务,为高水平全面建成小康社会提供全方位金融支持。特别是聚焦富民的多项重点工作,比如发展富民产业、推动自主创业、打好脱贫攻坚战等等,南京银行在金融支持上必将大有可为、大有作为。

      《高端访谈》:您在金融行业从业多年,见证了中国银行业的多个发展阶段和变革时期,是金融改革的实践者,也是金融改革的研究者。有人说,当前银行业又到了一个关键转折点,我想问,银行业现在面临的挑战有哪些?

      胡昇荣:当前,国内经济增速放缓与结构调整并行,经济稳定运行的基础仍有待进一步稳固。从金融行业层面说,一是货币政策转向稳健中性,利率水平不断攀升,央行通过强化MPA的执行,逐渐加大金融去杠杆的力度。二是行业监管不断强化,金融机构必须坚守风险底线。三是金融去杠杆、资金脱虚向实导向清晰,以保障风险可控、服务实体经济。

      宏观经济、金融政策发生的深刻变化,对银行业发展方向有深远影响。一是金融改革和利率市场化的提速,银行业传统盈利模式受到持续挑战。二是综合化经营有望提速,集团化发展渐成趋势。三是轻资产轻资本模式成为高盈利银行普遍选择,银行业将逐渐由资产持有转向资产交易。四是金融科技创新促进银行业进入4.0时代,金融产品与大数据等高新技术结合愈加紧密。五是行业融合发展格局进一步改写,互联网金融公司、民营银行等新兴金融业态加速涌入,而近期四大行密集结盟互联网巨头,这两种行业发展新态势,值得关注。

      《高端访谈》:在这样的背景下,南京银行应该如何应对考验?谋划下一步的发展战略,应有怎样的眼光和行动?

      胡昇荣:“不谋万世者,不足谋一时;不谋全局者,不足谋一域。”全面深化改革要坚持从大局出发考虑问题,对于南京银行而言,就应当把深化金融改革放在转型发展大视野中,放在“强富美高”新江苏建设大格局中,加以统筹谋划、整体推进。南京银行作为城商行“领头羊”,面对当前复杂的外部形势,将主要从架构调整、管理提升、资本规划等角度,首先做好深化内部改革各项工作,破除自身不适应新变化的制约、阻碍,为未来发展铺平道路。

      《高端访谈》:深化金融改革,激发发展活力,第一要务是机制体制。请您谈谈南京银行为什么要进行架构调整?又是如何调整的?

      胡昇荣:从外部来说,南京银行要在本轮行业变革的中闯出来、立得稳,就必须构建科学合理、清晰高效、灵活应对的组织架构和职能定位;从内部因素看,我们在资产规模扩张的同时,也暴露出的一些管理效率、沟通协调问题,必须解决。因此,架构调整既是支持将来规模化发展、综合化经营的必然选择,也是银行业从“以产品为中心”过渡到“以客户为中心”的必然要求。

      2014年至2016年间,总行对组织架构进行了一些局部调整。2016年,我们以集团化、板块化为方向,构建了由风险管理、公司金融、零售金融、金融市场和运营保障组成的板块化组织架构;布局了全行风险合规管理组织架构,重点解决了垂直风险管理和平行作业风险管控问题;建立了集团化管理的雏形,有利于促进本行与并表机构业务协同和风险管控;结合新一代核心系统上线和完善,落实以客户为中心的组织架构理念。

      《高端访谈》:组织架构调整为南京银行未来的发展提供了有力保障,再请您谈谈基础管理提升和资本规划方面的改革突破。

      胡昇荣:基础管理提升是南京银行的重大战略决策。为了更好地适应内外部形势变化、提升管理质效,我们提出,在全行范围内启动实施基础管理提升工作,并将其作为全行重大基础性战略性工程,与战略规划同步推进。2015年,提出基础管理三年行动计划的方案,全行项目共计476项。到今年三季度末,全行项目将基本实施完成,并于年底前全部收官。这样的改革,效果良好!

      与此同时,我们进一步做好资本规划、优化资本管理,加快向“轻资产、轻资本”方向转型。今年,南京银行制定出台为期3年的资本管理规划,要求扎实推进轻资本管理模式。首先,调整存量资产结构,加快资产流转速度,释放资本压力。其次,优化配置增量资产,加大信贷类业务投放,大力发展小微企业和个人业务,保持同业、资金业务优势。此外,大力发展资产托管、直融、交易银行等低资本业务。

      我们坚定不移推进各项改革的目标,就是在架构调整、管理提升的基础上,进一步夯实主营业务,做强特色业务,实现规模、营收、利润的全面协调发展。

      《高端访谈》:战略规划的实施都离不开人力资源和财务资源,南京银行在这两个方面如何确保战略规划稳步推进?

      胡昇荣:“人”是企业发展的核心资源。南京银行始终围绕“人”这个要素,将人才队伍建设和人力资源管理放在全行的长远格局中加以把握,注重价值观引导,形成推动发展、凝聚人心、促进和谐的人才发展氛围。具体来说,一是注重高端人才的培养和引进。二是注重建设全员培训体系。三是注重员工职业发展。四是注重对干部员工的人文关怀。

      就资本补充而言,南京银行坚持以内源性资本补充为主、适时补充一级资本、择机补充二级资本、积极创新资本补充工具对资本进行补充。为确保战略规划的稳步推进,南京银行通过内外部渠道及时补充各类资本852.4亿元。

      《高端访谈》:董事长,国有企业一把手不仅要抓业务,还有一个重要任务是抓党建。中央关于新形势下国有企业坚持党的领导、加强党的建设的总体要求如何落实?如何更好地发挥党委领导核心作用?

      胡昇荣:刚才谈到,经过组织架构及部门职责优化,我们进一步完善了符合上级党委要求的党组织架构,以进一步贯彻落实全面从严治党的党委主体责任工作要求,推进“两学一做”常态化,推动落实纪委履行监督责任制度化,充分发挥党建在企业发展中的核心引领作用和组织保障作用。

      我们认真贯彻落实全国国有企业党建工作会议和省市相关会议精神,确保加强党的领导与完善公司治理相统一,明确党组织是公司治理的领导核心和政治核心,牢固树立党组织在公司治理中的法定地位。下一步,我们将在公司章程中明确党建工作要求和党组织职责权限,把党的领导融入公司治理各环节。坚持和完善双向进入、交叉任职领导机制,确保党组织作用在决策层、执行层、监督层都能得到有效发挥。完善党委会议事规则,明确党委研究讨论是董事会、经理层决策重大问题的前置程序。总行党委严格按照“三重一大”决策制度履职尽责,推行党务、政务公开透明。

      坚持全面从严治党,落实管党治党责任,党组织书记担负起第一责任,班子成员认真履行“一岗双责”;加强党组织书记抓党建工作述职,严肃追责问责,使各级党组织真正把抓好党的建设作为主责主业。建设高素质干部人才队伍。牢牢把握“党管干部”这一根本原则,科学选拔任用干部,特别是优秀年轻干部的选拔和使用;同时,注重干部考核监督,科学全面评价干部,严格按照程序进行考核。

      “旗帜鲜明讲政治”,我们认识到,作为国有企业,唯有坚持党的领导,不断推进党的建设与南京银行改革发展的深度融合,才能把党的政治、思想和组织优势不断转化为公司治理、创新发展和市场竞争的优势,才能达成各项发展目标。

      《高端访谈》:最后,请您谈谈对社会责任的理解。南京银行如何践行自己的社会责任?

      胡昇荣:社会责任的概念很广,银行为社会经济发展提供金融支持,为金融消费者提供安全、便捷、高效的金融服务等等,都是银行在履行自己的社会责任。我这里仅说说南京银行对弱势群体的关爱与帮助。南京银行始终坚持责任金融、和谐共赢理念,积极投身社会公益。一是支持慈善事业,积极扶贫帮困。开展“圆梦行动”慈善捐资助学活动,6年来捐款720万元,资助1400多名贫困学子踏入大学校门。各分支机构定期开展慈善捐助,扶危济困,去年捐款近500万元。二是开办政策性贷款,助力市民就业。2009年起承办大学生自主创业贷、大学生村官贷等政策性贷款业务,截至2016年末,政策性贷款发放近10亿元、7000多笔,有力支持了下岗失业人员再就业和大学生自主创业,一定程度上带动了区域就业,取得良好的社会效应。

      《高端访谈》:下面我们把提问转向束行长。束行长,请问从经营层的角度来看,南京银行上市十年都有哪些变化?

      束行农:概括地说,一是南京银行近十年业绩提升显著,这个我们可以用数据说话。南京银行的存款规模由上市前438.58亿元增至2016年末的6552.03亿元,贷款规模由上市前255.05亿元增至3317.85亿元,年度净利润由上市前的5.95亿元增至82.62亿元,而且各项监管指标均符合要求。二是不断巩固发展特色业务优势,南京银行在金融市场板块、小微企业金融服务、公司及投行业务等方面均在业内具有一定的领先优势。三是不断深化                                                                                                                 综合化经营。刚才董事长从战略层面谈到了综合化经营,那么对于经营层来说,综合化服务的关键,就是把客户与银行两个层面的需求对接,为客户量身定制金融服务。(插入十年业绩的财务报表。)

      《高端访谈》:十年来,南京银行特色优势持续巩固,主要有哪些特色和亮点?

      束行农:南京银行上市这十年,经过我们全行上下的拼搏,取得了不凡的成绩,可以说,特色很“特”,亮点极“亮”。比如说吧,在公司金融方面,客户数量跨越增长,客户服务范围向全产业链领域延伸;业务创新层出不穷,特别是以投行业务为代表的新型业务快速发展,债务融资工具发行规模长期居于省内前列,完成了“双创债”等多笔全国和江苏首单;业务版图不断扩大,由以传统存贷款业务向金融租赁、基金等领域拓展,服务手段更加丰富多元。

      而在小微金融领域,我们不但拥有着先发优势,而且不断在产品和业务模式上探索创新。南京银行率先在南京地区成立专营科技支行,着力打造“完全专营、特色鲜明”的科技金融服务模式,真正解决了一批初创型科技企业的融资难问题。近两年,已向初创科技企业累计发放贷款超过300亿元,近3000户,其中南京地区的市场份额始终保持在50%以上。

      《高端访谈》:那么,从金融市场板块来看,南京银行有哪些成功的经验?

      束行农:在资管业务方面,我们实行了准事业部制的管理。单独设立了研究团队,提升对宏观经济环境、行业格局变迁、资本市场判断能力,对每只产品精耕细作,有效促进产品线的延伸。采用内嵌式中台的风控体系,不断增强风险识别和防控能力,有效隔离风险隔离。此外,还专门单独设立产品团队,实现精准化服务,提升服务质量。截至2017年6月,资产管理部管理资产规模突破3300亿元。

      在同业业务方面,坚守“准快稳”的经营理念,保持稳中求进。不断创新同业产品,满足客户多样化的融资需求。运用多种创新工具精细化资产负债管理,把握优质资产、精细负债管理、加快资产流转。完善风险防控机制,构建起产品创新委员会、投资决策委员会等多层次审批及风险管理体系,前、中、后台严格隔离,防范操作风险。截至2016年末同业业务资产规模近4000亿元,对全行利润贡献持续增加。

      《高端访谈》:请问在经营发展的过程中,如何贯彻、落实南京银行董事会制定的战略规划,特别是“从综合化金融服务、大零售、互联网金融等三大方向实现突破”这一战略目标?

      束行农:南京银行在综合化经营上做出了有益的探索和尝试,未来将持续探索综合化的金融集团之路。当前,南京银行拥有7家股权投资机构,并表机构三家,分别为宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行和鑫元基金管理有限公司;非并表机构四家,分别为日照银行、江苏金融租赁股份有限公司、芜湖津盛农村商业银行以及苏宁消费金融公司。目前,昆山鹿城村镇银行资产规模连续多年在江苏省村镇银行中名列第一,居全国前列。根据南京银行五年规划,综合化经营是实现增规模、调结构和控风险三大战略目标的重要路径。今后,我们将稳步推进现有机构业务发展,推进业务联动,提升影响力。同时,在政策允许范围内向金融全牌照努力,逐步搭建适合自身的综合化经营框架。

      《高端访谈》:近两年,南京银行一直在发展“大零售”业务,这一块你们是如何突破的?

      束行农:在总行层面,建立以零售业务部、网络金融部、渠道与客户服务部、消费金融中心为主体的“三部一中心”的零售运营板块,这种调整,我们最先尝试。回头看,当时的信心和锐气,都是对的。具体地说,就是以“一横一纵T字型”机制创新为基础,建立以总行大零售板块为核心的决策架构、以分行零售业务部为中枢的管理架构、以支行为触角的营销架构,同时强化条线纵深管理,有效实现条块管理互动。在分支行层面,明确零售条线部门和岗位的职能定位。优化完善营销、产品、服务、风控、渠道、人才等六大管理体系,为客户提供全景式零售金融解决方案。

      《高端访谈》:如何运用科技支持银行发展,破题互联网金融?

      束行农:当前,技术变革引领金融创新,金融科技日益渗透到银行的系统支持、支付结算等各领域,成为银行业的大潮流。南京银行时刻把握科技引领作用,努力把新科技应用到业务发展中,不断强化风险管控力、市场竞争力和价值创造力。

      提升科技水平,就是要让金融服务更便捷、更广泛。南京银行持续加强互联网金融产品模式创新研发,与法国巴黎银行合作开展数字化银行建设。建立南京银行自己的直销银行,推出“你好银行”这一直销银行品牌及一系列金融产品与服务。上线人脸识别平台,创新客户身份认证。搭建统一支付平台,健全移动支付方案,推出首款可穿戴支付设备。

      提升科技水平,就是要让数据分析更准确、更有效。去年10月,南京银行“一号工程”新一代信息系统成功上线,我们数据管理技术水平由此上了一个大台阶。今年初,我们又启动了互联网金融平台项目,使用全新的分布式基础架构。大数据平台也是我们今年技术创新发展的重点,结合人工智能场景的落地,全面落实“经营数据化”和“管理数据化”战略。

      《高端访谈》:当前,国家大力提倡普惠金融,银监会则要求大中型商业银行要设立普惠金融事业部。南京银行作为长期践行“责任金融”理念的银行,是如何服务小微、“三农”,解决小微企业、“三农”融资难、融资贵等问题的?

      束行农:南京银行始终坚守“立足地方经济、服务实体企业”的定位,创造出独特的小微金融服务经验。总结起来有五点特色。一是注重顶层设计,构建三级小微企业服务架构,将小企业金融服务不断向园区、社区、县域延伸,扩大服务范围,增强小微企业金融服务的可获得性。二是深耕产品创新,推出一系列创新特色产品,解决企业实际困难。三是塑造新型信贷文化,提倡辨别并支持真正有发展前景的企业,采用微鑫技术和大数据平台,整合多渠道信息,进行客户画像。四是助力科技金融,把服务科技型企业的阶段前移,更大范围地服务初创期、成长期的科技型小微企业。五是与省生产力促进中心合作,启动“鑫伙伴”成长计划,已与近1200家小微企业结成“成长伙伴”。

      一直以来,南京银行高度重视金融服务“三农”,积极响应国家政策指引号召,采取多种措施增加涉农贷款投放,重点支持具有资源优势和产业优势的农业特色示范区、农产品产业园、农产品专业市场建设,开拓针对农业产业化龙头企业、特色资源开发公司、种养殖大户的信贷业务,推广农户小额信用贷款。截至2016年末,公司涉农贷款余额606.91亿元,较年初增长195.02亿元,增幅47.35%,高出贷款平均增幅9.25个百分点。



战略愿景
  •   南京银行致力于探索综合化经营。在全国率先尝试了城商行异地参股其他城商行的发展模式,参股日照银行并成为其第一大股东,入股江苏金融租赁有限公司、芜湖津盛农村合作银行,发起设立了宜兴阳羡、昆山鹿城两家村镇银行,投资组建鑫元基金公司,成立紫金山•鑫合金融家俱乐部,在探索综合化经营的道路上不断迈进。

发展模式
  •   自2006年首次入选英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排行榜以来,我行排名逐年提升,2016年已升至第152位,位次较上年提升49位。南京银行以建设“中国中小银行中一流综合金融服务商”为战略愿景,始终坚持做强做精做出特色的发展道路,各项业务平稳较快增长,经营效益稳步提升,风险管控不断加强,资产质量保持稳定,基础管理持续深化。



发展理念
  • 以成为“中小银行中一流的综合金融服务商”为愿景

    以服务模式创新和经营模式创新为两翼

    在强总行的支撑下

    实现综合金融服务能力、客户服务重心下移、互联网金融发展的突破

经营综述
  •   我行经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。


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